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【何が何だか】借金精算総合【良く分からん】

1 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:41:09 ID:q/hG/RIW0
個人民事再生か、任意整理か、特定調停か、借金の一本化か、はたまた自己破産か。
言葉の意味も良く分かっていない癖に軽い気持ちで借金をしたはいいけれど、
その精算方法に困っている人が、自分に最も相応しい清算方法はどれかを相談するスレ。
相談のテンプレなどはそのうち出来上がると思われ。

【参考スレなど】
個人民事再生スレ 日記その8
http://life8.2ch.net/test/read.cgi/debt/1192807007/

任意整理のすすめ part14
http://life8.2ch.net/test/read.cgi/debt/1195129494/

特定調停のすすめ【その14】
http://life8.2ch.net/test/read.cgi/debt/1192807007/

【自己破産相談窓口と結果】その20
http://life8.2ch.net/test/read.cgi/debt/1193661083/

一本化2
http://life8.2ch.net/test/read.cgi/debt/1144527608/

借金生活まとめWiki
http://www.shakkinwiki.x0.com/

2 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:42:44 ID:q/hG/RIW0
とりあえず、質問者は以下程度は書いた方が良いと思われ。

相談例
【年齢】25歳 【勤続年数】半年
【就業形態】正社員
【会社規模】中小企業 【年収】税込360万円 
【住居形態】持ち家 住宅ローン7万 
【現在の債務】4件合計120万円
オリコ30  25%
武富士30 27%
学生ローン30 29.2%
セゾンS20 13.8% C10 24%

など

3 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:43:29 ID:0vfYMZRM0
なにがしたいんだよ馬鹿

4 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:45:00 ID:q/hG/RIW0
個人民事再生とは
ttp://www.cooling-off.biz/jikohasan/kojin/index.htmlより

個人債務者再生手続きは、2001年4月1日にスタートしたばかりの比較的新しい制度です。
そのためか、まだまだ一般の方にはあまり馴染みがないのが現状ですが、最近になって
ようやく認知されてきました。
この手続きは例えば、500万円の借金のある個人が、収入に応じて支払える額
(3年間で200万円)を返済するという計画を立てて、この再生計画を裁判所が認めて、
実際に3年の間に再生計画どおりに返済できたら残りの300万円の借金が
免除されるという手続きです。つまり、3年間きちんと返済できれば残りの借金がなくなるわけです。
なお、個人民事再生手続きは、住宅ローンなどを除く債務総額が5000万円以下の個人債務者で、
将来において一定の収入を得ることが見込まれるときに利用できます。

5 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:45:46 ID:q/hG/RIW0
(続き)
個人民事再生には住宅ローン特別条項を活用することによってマイホームを維持しながら
債務整理ができます。これは住宅ローンが終わっていない状態で、その支払いが困難と
なったときに利用できるもので、住宅ローンの支払額をカットするのでなく、支払いを繰延べします。
ここで注意を要するのは、住宅ローンについては債権のカットはなく、利息の免除もないというところです。
よって、住宅ローンの残額が多い場合にはなかなか再生計画案が立てにくくなります

6 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:46:47 ID:q/hG/RIW0
(続き)
自己破産をすると借金は全てチャラになりますが、個人民事再生は
借金を大幅に減額しますが、
原則として減額された借金を3年かけて返済していく必要があります。
また、自己破産の場合、債務者が住宅を所有していたとすると、強制的に換価処分され
債権者に配当されますが、個人民事再生では住宅ローン特則を利用すれば、
債務者は住宅を維持しながら借金の整理ができます。

7 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:47:25 ID:q/hG/RIW0
(続き)
自己破産では破産手続開始決定後の収入・財産は原則として
すべて破産者のものとなり自由に使用・処分しても構いませんが、
個人民事再生では原則3年間は債務者の収入から借金を債権者に
返済しなければならず、その返済額も自己破産で債権者に配当される
配当額を上回る必要があります

8 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:47:54 ID:q/hG/RIW0
(続き)
また、個人民事再生では、自己破産のような免責不許可事由はないので
浪費・ギャンブルなどで多額の借金をしてしまった人でも、
要件に合致さえすれば利用可能であり、自己破産のような資格制限もないので、
例えば司法書士・弁護士・税理士・会社の役員などの職に就いたまま利用が可能です。
以下に、自己破産と個人民事再生の違いを簡単に表にしておきます

9 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:49:03 ID:q/hG/RIW0
任意整理とは
http://www.cooling-off.biz/jikohasan/nini1.htmlより)

任意整理とは裁判所などの公的機関を利用せずに裁判外でサラ金業者と交渉をして、
利息・損害金・毎月の支払額の減免をしてもらい、負債を圧縮する手続のことです。

サラ金業者は債務者本人が任意整理の交渉をしようとしても応じてくれないのが
ほとんどですし、サラ金業者は相当に厳しい交渉相手ですから、両親や親戚などの身内に
借金の整理を頼むのではなく、必ず弁護士・司法書士に依頼して下さい。

10 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:49:38 ID:q/hG/RIW0
(続き)
債務者が弁護士・司法書士に任意整理を依頼するときは、
すべての借金を打ち明けることが重要です。そして、通常弁護士・司法書士は
利息制限法に基づいて債務額を確定して、債務者の収入の中から3年間
(場合によっては5年程度)で返済できる見込みがあれば任意整理を
選択することになります。

あまりにも長期間にわたる返済計画では
業者もなかなか応じてくれないのが現状です。

11 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:50:26 ID:q/hG/RIW0
(続き)
サラ金業者の大半は利息制限法を越える金利でお金を貸しているのがほとんどです。
※利息制限法の上限金利は以下のとおりです。

弁護士・司法書士が任意整理の依頼を受けるとサラ金業者に受任通知書を送り、
今までの取引履歴を取り寄せて、利息制限法に基づいて引き直し計算をしますが、
だいたい2〜3割は債務が減ります。
サラ金業者との取引期間が5年以上になってくると債務がなくなることもあり、
過払金(債務者が払いすぎたお金)が発生している場合があります。
過払金額が大きくなると任意整理をした結果、借金がなくなり逆にサラ金業者から
お金を取り戻すことができる場合もあります。

12 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:51:39 ID:q/hG/RIW0
特別調停とは
(ttp://www.cooling-off.biz/jikohasan/tokutei1.htmlより)

特定調停とは、簡易裁判所を利用して負債を圧縮する手続で
『支払不能には至っていないが、このままだといずれ行き詰ってしまう』
といった状況にある債務者の経済的再生を図る手続で、平成12年2月から
施行された新しい債務整理手続です。

簡単に言えば裁判所を利用した任意整理といえますので、特定調停利用の
目安は任意整理と同様に利息制限法で引き直しをした後の債務を3年以内に
返済できるかどうかです。

また、特定調停は専門的知識がなくても申し立てることが可能ですので、
弁護士・司法書士に依頼するお金のない人が裁判所の力を借りることによって
簡単に債務を整理することができます。

13 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:52:30 ID:q/hG/RIW0
(続き)
任意整理は弁護士・司法書士が裁判所を介さずに各債権者と交渉を行いますが、
特定調停は裁判所が債権者と債務者の間に入って債務整理案を作成していく
ところが大きく違います。

また、調停が成立すると調停調書が作成されますが、これは確定判決と同じ効力が
認められていますので、調停成立後に支払いができなくなると債権者は訴訟を
提起することなく、直ちにこの調停調書に基づいて給与の差押え等の
強制執行手続ができるので注意が必要です。

ですから、調停が成立したからといって安心するのではなく、
その後の返済期間(3~5年)は支払いが滞ることがないように気を引き締めて
返済を続けていく必要があります。

14 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:54:08 ID:q/hG/RIW0
自己破産とは
(ttp://www.cooling-off.biz/jikohasan/jikohasan.htmlより)

Q1  自己破産って聞いたことはあるのですが、いったいどういう制度なの?

A  〜自己破産は最後の手段!〜
破産とは、債務者が多額の借金などにより経済的に破綻してしまい、
自分のもっている資産では全ての債権者に対して完全に弁済することが
できなくなった場合 に最低限の生活用品などを除いた全ての財産を換価して、
全債権者にその債権額に応じて公平に弁済することを目的とする
裁判上の手続のことをいいます。

破産の申立ては債権者からもできますが、債務者自らが申立てる破産を
『自己破産』といいます。
このように自己破産は必要最低限の財産以外は全て処分されてしまいますが
借金も全てなくなりますので、借金整理の最後の手段と言えるでしょう。
よく夜逃げや蒸発をする方がいますが、それでは何の解決にもなりません。
自己破産をすることで解決するのであれば、迷わず自己破産することをオススメします。

15 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:55:50 ID:q/hG/RIW0
夜逃げとは
(ttp://ja.wikipedia.org/wiki/%E5%A4%9C%E9%80%83%E3%81%92より)

多くの一般的な「引越し」の行為とは異なり、引越し先や引っ越すこと自体を周囲に
公表せずに行うが、この背景には『借金が払えない』『家賃が払えない』等の
金銭的な事情や、様々な社会的な事情が絡んでいることが多い。

家財道具等を持って決行する夜逃げもあれば、最低限必要な身の回りの物だけを
持って決行する夜逃げもある。
夜逃げ決行日までは普通に振舞うので、夜逃げ後になって初めて周りの人
(近所の人、債権者、大家)は引越ししたことを知る。当然、引越しの挨拶はしない。
店主が夜逃げした店舗では、従業員は夜逃げされて初めて店の経営状態を
知ることがある。夜逃げされたら、その店舗の従業員は、夜逃げした店主が
発見されなければ、夜逃げされるまでに働いていた期間の給料はもらえないし
請求のしようもない(ただし、労働基準監督署に相談すれば、未払賃金の
立替払制度の適用が受けられる場合もある)。

親が債権者から夜逃げしていた間に出産して出生届が出されていなかった子は、
戸籍に載らない未就籍児、未就籍者となる。

16 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 20:56:23 ID:q/hG/RIW0
もうどれを選んだらいいのか、調べれば調べるほどわかんね。(´・ω・`)

17 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/03(月) 21:01:40 ID:q/hG/RIW0
個人民事再生、任意整理、特別調停、自己破産、一本化の
どれを何故選んだかなど、経験者の話も良かったらお願いします。

18 :名無しさん@お腹いっぱい。:2007/12/04(火) 09:07:52 ID:f8p0mdLL0
とりあえず夜逃げの場合煩雑な手続きはほぼない、


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